保险反洗钱评级结果出炉 这些“补丁”还得尽快打

  原标题:保险反洗钱评级结果出炉 这些“补丁”还得尽快打

  来源:上海证券报

  监管排查与保险公司自查已成为保险业反洗钱工作的常态。上海证券报记者昨日独家获悉,近日,多地监管部门针对保险公司开展了反洗钱分类评级,综合固有风险和管控措施评估情况,确定了保险公司的分类评级结果,并就评级结果进行了通报。

  与其他金融行业相比,保险业目前遭遇的洗钱冲击相对较小,但保险产品和保险交易的固有特性(投保自由、退保自愿、缴费方式灵活、可以保单贷款等),为洗钱者提供了可以利用的平台,并且呈现手段多样化、隐蔽性高的趋势。不法分子将非法所得通过购买保险产品,再通过配套方式,将保险产品“洗”出合法收入。

  保险洗钱手段的日趋多样化,给防范保险洗钱带来了一定难度。有业内人士告诉记者,从行业摸底情况来看,部分案件洗钱手法隐蔽性较高。一是隐瞒真实身份和职业,以逃避保险公司强化的客户身份识别措施;二是在多家公司分散投保。

  从反洗钱分类评级情况来看,保险公司开展反洗钱工作仍然存在一些问题,急需打上“补丁”。尤其是保险公司事先发现可疑交易的能力仍有待提高。

  在固有风险情况方面,监管部门发现,部分保险公司的客户身份信息缺失问题较为突出。一是关键身份信息缺失,个别寿险公司和部分财险公司的个人和单位客户证件类型、证件有效期未在系统内登记或登记错误。二是职业信息不明确,部分寿险公司和财险公司20%以上个人客户职业信息不明,其中个别财险公司个人客户职业信息不明的比例甚至超过90%。

  在管控措施情况方面,部分保险公司在可疑交易报告方面也存在问题。比如,异常交易预警情报价值和人工甄别分析质量不高,部分保险公司可疑交易监测标准全年无预警,且长年不变;部分保险公司可疑交易预警批量排除、排除理由单一,或批量上报且分析简单。

  在业务洗钱风险研判方面,保险公司的问题也不少。比如,部分保险公司未制定统一的研判流程,未设计具体评估指标;部分保险公司的产品、业务洗钱风险研判流于形式,未客观反映真实洗钱风险;部分保险公司评估的中低风险产品存在退保方式灵活、理赔资金去向不易追溯等特征。

  之所以出现上述问题,与部分保险公司对反洗钱工作不重视有关。比如,部分保险公司洗钱风险管理工作未完全实现系统化,依赖纯手工方式开展反洗钱基础性工作的问题仍然存在,导致客户身份初次识别、持续识别以及可疑交易报送等工作的及时性难以获得保障。甚至还有个别保险公司在核心业务系统中竟然连自然人客户的国籍、职业等字段都未设置。

  就目前存在的一些问题,监管部门要求各保险公司应继续完善洗钱案件风险评估,强化可疑交易监测和报告,妥善处置洗钱案件风险。

  在上述通报中,监管部门明确指出,各保险公司应从固有风险和管控措施双维度正确认识分类评级结果,反洗钱工作是否到位主要体现为管控措施的评分,固有风险的评估结果除由各风险特征值决定,一定程度上还与保险公司的业务类型、服务规模所挂钩。

  “各保险公司要不断加深对反洗钱工作的理解,务必把洗钱风险自评估工作做深、做细、做实,在正确认识自身面临的洗钱威胁、找准风险管控薄弱环节的基础上,不断完善各类工作机制,细化业务流程,力争实现反洗钱工作有效性的全面提升。”监管部门在通报中强调。

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责任编辑:潘翘楚

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新西兰总理反驳特朗普言论:与美国疫情没有可比性

  (抗击新冠肺炎)新西兰总理反驳特朗普言论:与美国疫情没有可比性

  中新社北京8月19日电 惠灵顿消息:新西兰卫生部发布的数据显示,从8月13日至19日,新西兰全国报告的新冠肺炎确诊病例为74例。18日,新西兰总理阿德恩就美国总统特朗普近期有关新西兰疫情“激增”的言论进行反驳。

    资料图:新西兰总理阿德恩发表讲话。

  特朗普17日在一场竞选集会上发表讲话时表示,新西兰近期确诊病例“大幅增加”,这令人感到不安。

  阿德恩18日对此回应称,新西兰每天确有一些新增病例,但与美国每日新增数万例的情况“没有可比性”。她表示,特朗普的评论“显然是错误的”,她认为新西兰是疫情应对卓有成效的国家。

  新西兰卫生部发布的数据显示,截至19日,新西兰累计确诊病例为1299例,死亡病例为22例。

  而根据约翰斯·霍普金斯大学的统计,截至北京时间19日13时27分,美国累计确诊病例为5482602例,累计死亡病例为171823例,两项数字均居世界首位。美国的确诊病例数比新西兰人口数还多。

  本月11日,在102天没有发现社区传播的病例后,新西兰最大城市奥克兰当天报告了4例感染源不明的病例。从12日中午起,奥克兰防疫响应级别从1级上调至3级,新西兰其他地区上调至2级。阿德恩19日在记者会上表示,目前不会将防疫响应级别调至4级。(完)

【编辑:孔庆玲】

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设局“围猎”赌客 苏南地下赌场关系“硬”在哪

  原标题:设局“围猎”赌客,苏南地下赌场关系“硬”在哪

  希望当地在严查这些地下赌场的同时,对于地下赌场背后的利益链条,也不妨顺藤摸瓜,仔细查一查。

  有人一次就甩出几万元,有人输掉全部存款后当场借钱买码;赌场操控着每局的输赢,“有的场子一天赚了400多万”……新京报记者近日暗访发现,常见于澳门赌场的“百家乐”赌局,如今也在江苏无锡、昆山、太仓等地的地下赌场上演。知情人透露,这些“一本万利”的地下赌场开起来并不难,不到10万元就可以买齐设备,但有一点,“必须关系硬。”

  如果不是暗访调查,很难想象,苏南一些地下赌场已经猖獗到了这个地步。“美女荷官”负责在牌桌作弊,牌托在场内营造人气,叠码仔在场外拉客……各个成员分工严明,配合默契,构成了一道精密的流水线。这哪里是赌场,分明就是一个个围猎赌客的巨大陷阱。

  然而,在贪婪的驱使下,仍然有一拨又一拨寻求刺激的赌客,涌向这样的地下赌场。“不足一小时输掉20万”、“一晚上输掉百万也很正常”,他们辛辛苦苦积攒的财富在赌场灰飞烟灭。我不知道,这背后有多少家庭的辛酸故事,但可以肯定的是,赌场经营者却因此而赚得盆满钵满。

  这样的赌场,骗人钱财,败坏风气,可以说是不折不扣的社会毒瘤。对这样的毒瘤,显然要及时铲除。

  赌场的严密防范和安保,的确会增添“地下赌场”的发现难度。记者调查就发现,这些赌场经营者都十分警惕,为了防范“风险”,他们拒绝“不会玩”的生人进场,还会在外围设层层暗哨,屋里屋外也装满监控。记者进入其中一个赌场,要先后两次换车,连过3道暗哨。这样的高度戒备、层层设防,增加了打击的难度。

  但地下赌场作为人员聚集的场所,总会留下蛛丝马迹。比如,由于这些赌场在当地赌客中口碑极坏,只能不断招揽外地赌客来玩,一辆辆专车把赌客从酒店或机场接往赌场,终究有迹可循。如此坑人的赌场,是否有人举报过,也值得追问。

  在这些“地下赌场”存在多时的问题上,知情人的那句“必须关系硬”,或许道出了很多奥秘。

  知情人还透露,赌场要经常变换地点,要靠关系提前知道什么时候有检查,好及时带着客人转移。如果这些说法属实的话,相关地下赌场产业链的背景,恐怕不简单。到底谁在给地下赌场通风报信,背后到底有着怎样隐秘的利益关联,是否存在黑白勾结,这些无疑都是亟须拉直的问号。

  实际上,地下赌场背后黑白勾结早就不是什么秘密,在不少被查处的地下赌场个案中,这也是潜规则之一。

  最典型的,就是郑州市公安局洁云路分局原局长成健,在利益驱使下,甘心充当某地下赌场保护伞,每月从赌场老板手中收取月供5万元。除此之外,辖区的治安中队也是按月收取月供,管片的民警经常性地接受他们的加班饭、加班烟。结果是,虽然当地民众不断举报这个地下赌场,却总是不了了之。

  这次记者暗访的苏南地下赌场,是否也存在保护伞?这些屹立不倒,生意红火的地下赌场,背后的关系到底有多“硬”?

  媒体曝光后,希望当地在依法打击这些地下赌场的同时,对于暗藏其后的利益链条,也不妨顺藤摸瓜、仔细查查。

  □观愚(媒体人)

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责任编辑:张文

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央行MLF超额续做 10年期国债期货小幅收涨0.10%

  8月17日,央行单日投放7500亿元流动性,实现净投放3400亿元。国债期货市场小幅收涨,截至下午收盘,10年期主力合约涨0.10%,5年期主力合约涨0.12%,2年期主力合约涨0.02%。

  央行开展7000亿元1年期MLF操作:利率2.95%与上次持平

  8月17日,央行开展7000亿元1年期MLF操作,中标利率2.95%,上次为2.95%。数据显示,8月有5500亿元MLF到期。当日有4000亿元MLF和100亿元逆回购到期,央行此举实现净投放3400亿元。

  王青:8月MLF价平量升 资金面收紧过程或告一段落

  东方金诚首席宏观分析师王青认为,MLF增量续作有以下意义:首先,这可能意味着市场中长期流动性持续收紧过程告一段落,十年期国债收益率、同业存单利率进一步上升的空间已较为有限,接下来将进入一段平台期,主要围绕MLF操作利率上下波动。这也意味着资金面整体将从前期的“紧货币”阶段进入“稳货币”阶段。

  其次,货币市场资金利率将继续围绕央行7天期逆回购利率上下波动,进一步上行的空间基本封闭。考虑到8月及9月处于地方债发行高峰期,预计央行将继续通过加大逆回购操作规模等方式,避免市场流动性进一步收紧。这会与6月、特别是7月特别国债密集发行期间,央行基本按兵不动、借势引导市场利率向政策利率靠拢形成对比。

  第三,货币市场利率围绕公开市场操作利率运行,国债收益率曲线、同业存单等市场利率围绕MLF利率波动,表明货币政策已从上半年疫情冲击最严重时期的超宽松状态退出,逐步恢复常态化。同时,这也意味着未来出现类似2017-18年那种市场利率持续高于政策利率的情况也不会出现。预计未来央行将加大预期管理力度,政策利率对市场利率的引导作用会进一步凸显。

  中信证券:超额续作超预期,债市机会仍在

  中信证券明明团队认为,8月份以来政府债券发行量大增,一度成为债市的利空因素,MLF超额续作再次明确了央行稳定资金面的意图,对冲政府债券发行放量对流动性环境的影响,前期市场对债券供给压力的担忧可以缓解。加之—经济金融数据普遍低于预期,经济弱修复、宽信用放缓这两个慢变量可能进一步促进货币政策这一快变量在维持平稳的基础上动态调整,近期短端流动性投放放量即是表现。目前债市面临着货币稳、信用缓、经济修复的组合,张弛快慢之间,债券市场仍然存在机会,我们维持10年国债到期收益率将在2.8%~3.0%区间震荡的判断。

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责任编辑:李铁民

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